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取水權、碳排放權,、數(shù)據(jù)資產(chǎn)權皆可貸款

麻城農(nóng)商行走訪百川木業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營狀況與融資需求,。（湖北日報通訊員朱輝峰攝）

湖北日報全媒記者胡祎通訊員錢鋒祁羽惠

小微企業(yè)規(guī)模小、抗風險能力弱,，在成長過程中很難從商業(yè)銀行獲得低成本,、大額度的貸款；而商業(yè)銀行需要穩(wěn)健經(jīng)營,，保障貸出的資金能夠風險最小化,。這一端，是小微企業(yè)迫切成長的愿望,；那一頭,，銀行也需要降低信貸風險。這也由此引出了一個世界性難題：小微企業(yè)融資難融資貴,。

針對這一難題,，“中國式”方案不斷推出破解之道。

今年10月15日,，為引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè),，由金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭,，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,，地方相應建立工作機制，從供需兩端發(fā)力,，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題,。

支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制實施以來，省,、市,、縣金融監(jiān)管部門會同發(fā)改委陸續(xù)成立協(xié)調機制。作為支農(nóng)支小主力銀行,，省農(nóng)信聯(lián)社轄內76家農(nóng)商行已經(jīng)全部成立小微企業(yè)融資協(xié)調機制工作專班,，并全部與所在縣市小微企業(yè)融資協(xié)調機制進行了對接。

千企萬戶大走訪,，

摸清小微企業(yè)實際需求

麻城市百川木業(yè)有限公司主要從事木制品加工,，憑借著優(yōu)良的做工，業(yè)務規(guī)模持續(xù)擴大,，已由幾年前的一家小作坊發(fā)展成為帶動附近20名居民就業(yè)的小微企業(yè),。

今年，企業(yè)想擴大規(guī)模,，但苦于資金不足,，“擴能”的愿望一再被擱置。

在麻城市小微企業(yè)融資協(xié)調機制下，麻城農(nóng)商行了解情況后,，立即上門對接,。

但企業(yè)并沒有合適的抵押物，也不是“專精特新”等有一定金字招牌的企業(yè),?！敖?jīng)過反復溝通，得知企業(yè)早在2022年就辦理了‘收銀寶’收款碼,，經(jīng)營流水賬單活躍度高,。”客戶經(jīng)理回憶,，賬單流水活躍,，反映出企業(yè)經(jīng)營健康，符合農(nóng)商行“掃碼流量貸”要求,。

足不出戶,，僅三天，企業(yè)就收到了100萬元的貸款,?！耙幌伦游揖陀辛诵判??！逼髽I(yè)負責人說，融資金額將直接投放于產(chǎn)線改造,，推出更多新產(chǎn)品,，爭取進一步擴大市場銷售份額。

“過去,，地方政府也會組織一些銀企對接會,。”業(yè)內人士表示,，從銀企對接會到小微企業(yè)融資協(xié)調機制,，意味著政府要常態(tài)化推動解決小微企業(yè)融資難融資貴，這也是破解小微企業(yè)融資難融資貴的有效嘗試,。

省農(nóng)信聯(lián)社有關負責人表示,，各縣市農(nóng)商行依托工作專班迅速開展“千企萬戶大走訪”活動，摸清需求,，收集企業(yè)實際情況,，做到“心中有數(shù)”。

10月15日以來,，荊州全轄農(nóng)商行走訪小微企業(yè)及個體工商戶等1597戶,；11月15日以來，仙桃農(nóng)商行走訪小微企業(yè)及個體工商戶207戶……

五十萬以下線上快貸，

一千萬以下三五天可批貸

對于很多有融資需求的中小微企業(yè)來說,，能否“省心,、省時、省錢”地獲得金融“活水”,，是其發(fā)展與生存的關鍵,。

松滋市海農(nóng)禽業(yè)有限公司是一家新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體。該公司采用“公司+農(nóng)戶”的養(yǎng)殖模式,，即公司為農(nóng)戶提供鴨苗,、飼料、技術指導和銷售渠道,，農(nóng)戶負責養(yǎng)殖,，養(yǎng)殖成熟后由公司訂單式收購。

“可以取得雙贏,?！逼髽I(yè)負責人說，這種模式既可以充分利用農(nóng)戶的閑置土地和勞動力資源,，降低公司的養(yǎng)殖成本,，又可以帶動農(nóng)戶增收致富。

然而,，在實際運行中,，一部分農(nóng)戶卻因為資金不足，對合作“望而卻步”,。

在松滋市小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推動下,，松滋農(nóng)商行工作人員逐戶走訪，了解每個家庭的實際情況,，因地制宜為有需要的合作農(nóng)戶發(fā)放50萬元以內的小額貸款,。

利用線上信息聯(lián)網(wǎng)審批，農(nóng)戶提交貸款需求后,，通過線上很快就拿到了貸款,。

仙桃安必盛熔鑄設備有限公司負責人激動地表示：“沒想到這么快就辦成了，農(nóng)商行的辦貸效率真是高,，太感謝你們了,！”近日，該公司建設的10萬噸全鋁家具用鋁合金棒生產(chǎn)項目擬于近期投產(chǎn),，但因原材料鋁錠價格飆升,，面臨流動資金短缺的難題。仙桃農(nóng)商行了解情況后,，僅用3天便為其放款500萬元,，解了企業(yè)的燃眉之急。

省農(nóng)信聯(lián)社有關負責人表示，省農(nóng)信聯(lián)社已與省市場監(jiān)督管理局對接,，開發(fā)上線“惠商寶”等產(chǎn)品,，對在平臺上注冊的小微企業(yè)、個體商戶提出的合理融資需求,，以“301”貸款服務模式（3分鐘申貸,，0抵押，0擔保,，0人工干預,，1鍵式提款）予以滿足，符合條件的1000萬元以下3-5天可批貸,。

取水權,、排污權、碳排放權,、

數(shù)據(jù)資產(chǎn)權皆可貸款

融資難,、融資貴的核心，仍舊是小微企業(yè)缺乏足夠的抵押,，而銀行缺少對企業(yè)抗風險能力有效的評估手段,。

鰻鱺，有“水中人參”之稱,。眼下,，在黃岡市黃梅縣五祖鎮(zhèn)渡河村，湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司90余畝養(yǎng)殖水域一望無邊,。隨著生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大,，流動性資金短缺的問題日益顯現(xiàn),。

黃梅農(nóng)商行在走訪中了解到該公司的經(jīng)營情況和融資需求后,，根據(jù)企業(yè)自身特點，委托湖北省金融倉儲有限公司提供物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控服務,，在企業(yè)養(yǎng)殖車間里的30個水池布置物聯(lián)網(wǎng)設備,，并將物聯(lián)網(wǎng)設備接入湖北省金融倉儲有限公司數(shù)字化監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)控抵押物情況,。通過用活體鰻魚作為抵押,，由第三方公司提供金融倉儲質押監(jiān)管服務的方式，快速為該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬元,。

這種“活體抵押”模式,，突破了傳統(tǒng)貸款對擔保物的硬性要求，打通了養(yǎng)殖企業(yè)融資難,、生物質押資產(chǎn)監(jiān)管難等堵點問題,，幫助湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司將“生物資產(chǎn)”變成“數(shù)字資產(chǎn)”，進一步激活了農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的內生動力。

湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司有關負責人說,，農(nóng)商行的貸款利率優(yōu)惠,，利率維持在較低水平，極大減輕了企業(yè)的融資成本,。

“水權貸”是宜都農(nóng)商行與市水利湖泊局合作,，針對擁有取水權或水資源使用權的企業(yè)推出的一款新型綠色金融產(chǎn)品，將“沉睡”的水資源轉化為金融“活水”,。宜都市金灘電力有限責任公司遇到了資金難題,，今年11月，依托企業(yè)所擁有的取水權證,，宜都農(nóng)商行為企業(yè)辦理了500萬元貸款,，順利幫助企業(yè)渡過難關。

取水權,、排污權,、碳排放權、數(shù)據(jù)資產(chǎn)權……省農(nóng)信聯(lián)社正在突破傳統(tǒng)思維定式,，巧妙利用經(jīng)營主體的無形資產(chǎn),，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造便利，確保符合條件的企業(yè)實現(xiàn)應貸盡貸,。

省級每年單列三百億授信,，

推動小微企業(yè)便利融資常態(tài)化

“公司剛剛中標了大項目，正愁運轉資金不足,，十堰農(nóng)商行就為我們送來了500萬元的免抵押貸款,。”十堰新然科技有限公司負責人蔡然說,，以前只聽說小微企業(yè)貸款環(huán)境改善了,，如今“好事”落在自己頭上，讓她感受到濃濃的政策暖流,。

眼下,，金融助企紓困的一幕幕正在湖北不間斷上演。

小微企業(yè)占到我國經(jīng)營主體的90%以上,，它們在活躍經(jīng)濟,、促進市場繁榮、帶動就業(yè)方面發(fā)揮著不可忽視的作用,。專家表示,，建立小微企業(yè)融資協(xié)調機制，實際上是在彌補市場的不足,。政府通過“有形之手”,，加大引導,，有利于促進金融活水流向小微實體，促進就業(yè),、改善民生,。

作為支農(nóng)支小主力銀行、支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制主辦銀行,，省農(nóng)信聯(lián)社迅速行動,，及時跟進，設立專項信貸計劃,，每年單列小微企業(yè)貸款計劃不低于300億元,，全力支持小微企業(yè)發(fā)展。

省農(nóng)信聯(lián)社有關負責人表示,，將進一步梳理支持小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品,，形成系列產(chǎn)品集，同時利用“數(shù)據(jù)+模型”開展貸款審批和大數(shù)據(jù)風控,，建立支持小微企業(yè)融資的線上,、線下審批綠色通道，提高辦貸效率和企業(yè)獲貸率,。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至11月底，全省農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3263.7億元,，較年初凈增432.3億元,，增幅15.27%，高于各項貸款增幅7.72個百分點,，小微企業(yè)貸款戶數(shù)突破67萬戶,，比年初增加6.5萬戶。特別是10月份主動走訪以來,，全省農(nóng)商行新支持小微企業(yè)0.83萬戶,，投放貸款56億元。

（來源：湖北日報）

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